Новости финансов

Свежие статьи

Возможности демо-аккаунта бинарных опционовВозможности демо-аккаунта бинарных опционов

Как работать на торговой площадке и каким образом осуществлять сделки, можно узнать, воспользовавшись демонстрационным режимом,...

Подробнее »
Русский СтандартРусский Стандарт

Банк основан в 1993 году, первоначально имеющий название «Агроопторгбанк». Целью банка было обслуживание агропромышленных предприятий,...

Подробнее »
Кредитные каникулы реальная поддержка банков или финансовая ловушкаКредитные каникулы реальная поддержка банков или финансовая ловушка

Проблемы с деньгами не всегда приговор для пользователя кредита. По согласованию с кредитором заемщик может...

Подробнее »
Теория Блэка-Шоулза – зависимость опциона от базовой стоимости активаТеория Блэка-Шоулза – зависимость опциона от базовой стоимости актива

Основы теории модели Блэка-Шоулза В биржевой торговле ни что не происходит просто так – все подчинено...

Подробнее »
Что должно быть в заявке на кредит под оборотные средстваЧто должно быть в заявке на кредит под оборотные средства

Когда вы подаете заявку на кредит, важно знать, что вам нужно предоставить и что ищут...

Подробнее »
Оформление кредитаОформление кредита

Если это еще не случилось с вами, вам повезло, но всегда полезно планировать заранее, чтобы...

Подробнее »
4 опасности поиска торговых кредитов онлайн4 опасности поиска торговых кредитов онлайн

Многие предприятия использовали коммерческие кредиты в какой-то момент, чтобы получить необходимые им средства. Когда вашему бизнесу нужны дополнительные...

Подробнее »
Оформление овердрафта в банкеОформление овердрафта в банке

Обязательно учитывайте любые штрафы за предоплату (т. е. сборы за досрочное погашение кредита) по текущему...

Подробнее »

Особенности различных видов кредитования

Как известно, кредит – это категория, используемая в экономике, которая выражает отношения между субъектами хозяйствования, связанных с особенностями перераспределения свободных денежных средств. Главные условия существования данной системы – платность, срочность и возвратность.

Особенности различных видов кредитования

Существует множество видов кредитования. Сегодня рассмотрим такие виды кредитов:

Для начала рассмотрим p2p кредитование. Обычно это название («peer-to-peer кредитование») расшифровывается как «кредитование среди равных». Этот тип кредитования подразумевает выдачу и получение займов напрямую, без использования общепринятых финансовых институтов (кредитных союзов, банков) в качестве посредника. В большинстве случаев кредитование P2P реализуется на основе специальных веб-ресурсов сети Интернет, где пользователь может выступать сразу в двух качествах: как кредитор и как заемщик. Воспользоваться этим типом кредита могут как физические, так и юридические лица (например, компании). От традиционного этот тип кредитования отличается повышенным уровнем риска. Именно поэтому кредитные ставки относительно высоки. В некоторых случаях кредиторы имеют право свести к минимуму риск невозврата средств посредством выдачи огромного количества мелких кредитов десяткам или даже сотням заемщиков.

Читайте: Ипотечное кредитование в Сбербанке: все что нужно знать

Особой популярностью также пользуется кредитование бизнеса. Это приоритетное направление деятельности большинства банков. Некоторые банковские структуры больше половины общего кредитного портфеля отводят на кредитование этого сегмента (юридических лиц и физических лиц-предпринимателей). Этот тип кредитования имеет ряд «подводных камней». Так, примером, наличие залога не обезопасит от возникновения просрочки кредитных выплат. Помимо этого, реализация залога – чрезвычайно затратный и трудоемкий процесс. Очень часто предприниматель берет кредит, который не планирует выплачивать. Соответственно, банку-кредитору сложно заранее предугадать этот факт даже при условии правильной оценки всех рисков кредитования.

кредитование бизнеса

В наше время актуальными становится и онлайн кредитование. Возможности этого вида кредитования практически неограниченны: с помощью кредита, который оформляется в режиме online, без проблем можно приобрести любой понравившийся в магазине товар (данная услуга предоставляется большинством торговых сетей) или попросту занять определенную денежную сумму «на жизнь». Главной опасностью кредитования в режиме online выступает вероятность потери заемщиком доступа к своему интернет-кошельку (просто забыв пароль или потеряв ключи для активизации соответствующей программы). Также заемщик может стать потенциальной жертвой хакеров.
Еще одно направление деятельности банков – pos кредитование, которое предусматривает выдачу кредитов на те или иные товары в самих торговых точках. Этот тип кредитования можно назвать как высокорискованным, так и высокодоходным. Такие кредиты характеризуются достаточно высокими процентными ставками – более 30%, но решение принимается достаточно оперативно (до часа). При оформлении такого кредита обратите внимание на то, что в дальнейшем банк может открыть на имя клиента кредитную карту.

Читайте также: Особенности ипотечного кредитования от ВТБ 24

Следующее направление работы некоторых банков – синдицированное кредитование. Это кредит, который привлекает один заемщик одновременно из нескольких источников. На данный момент большинство банков не решаются перейти на этот тип кредитования. И это вполне закономерно, ведь для его полноценного внедрения экономика должна характеризоваться стабильностью. В основе системы – налаженные и проверенные деловые связи между инвесторами и их партнерами, а также банками. Этот тип кредитования может стать чрезвычайно эффективным механизмом для обеспечения экономического роста.

Потребительское кредитование основывается на предоставлении гражданам средств на приобретение различных предметов потребления. Подобный кредит используется не лишь для покупки товаров так называемого «длительного пользования» (автомобили, квартиры, мебель), но и для остальных покупок (бытовая техника, мобильные телефоны и даже продукты питания). Это может быть продажа необходимых товаров с отсрочкой платежа или предоставление банковской ссуды на те или иные цели потребителей (например, через кредитные карточки). При этом с клиентов взимается достаточно высокий процент.

Потребительское кредитование

Тендерное кредитование – это один из распространенных способов кредитования участников того или иного тендера. То есть, это целевой кредит, выдающийся исключительно для обеспечения участия в аукционе (в том числе электронном) или тендере. Главное преимущество этого типа кредитования – он выдается без необходимости залогового обеспечения. Для оформления кредита понадобится анкета-заявка, тендерная документация и бухгалтерский баланс по форме 101 и 102. Тендерный кредит оформляется в максимально сжатые сроки.

Популярностью пользуется и беззалоговое кредитование малого бизнеса. Это прекрасная возможность получения финансирования без необходимости привлечения имущественного обеспечения. Чаще всего такой кредит выдается под поручительство владельцев бизнеса. Для заемщика это шанс снизить ставку процента и, в конечном итоге, переплату. А поэтому для малого бизнеса такое кредитование – единственная возможность для развития.

На сегодняшний день большинство банков предлагают кредитование ип.
Кредит для индивидуальных предпринимателей считается достаточно рискованным шагом. А поэтому перед оформлением этого кредита целесообразно продумать все нюансы, которые связаны с его получением и дальнейшим использованием. Кредит на развитие индивидуального предпринимательства чаще всего можно получить только после года успешной деятельности. Факт налаженного функционирования бизнеса должен подтверждаться соответствующими документами (бухгалтерским балансом, книгой учета доходов/расходов и т. д.).

Комментарии  

 
#6 Валера 10.11.2014 10:47
Благодарю авторов за эту статью и за этот замечательный проект в целом, в статье увидел много нового и полезного для себя, всё грамотно и понятно расписано даже представить не мог что в этой сфере может быть такое разнообразие
Цитировать
 
 
#5 Broker 27.10.2014 15:26
Цитирую Василий:
Не совсем ясно про синдицированное кредитование :( Из каких источников заемщик получает его? Я так понял, что выдается один кредит, но денежные средства поступают из разных банков, так? Или как-то иначе?

Все правильно кредит один, а кредиторов несколько.
Цитировать
 
 
#4 Василий 24.10.2014 09:04
Не совсем ясно про синдицированное кредитование :( Из каких источников заемщик получает его? Я так понял, что выдается один кредит, но денежные средства поступают из разных банков, так? Или как-то иначе?
Цитировать
 
 
#3 Анна 24.10.2014 07:53
Узнала для себя новые моменты из статьи, теперь возьму себе на заметку. А то о некоторых видах кредитования я даже и не слышала, а тут все подробно и понятно про них написали, все ясно
Цитировать
 
 
#2 Елена 23.10.2014 14:13
Очень полезная статья! В свое время я не решилась взять кредит на ИП, но для пополнения оборотных средств периодически требовались некоторые суммы и я пользовалась своей кредитной картой, пока банк, видя, что я все платежи вношу вовремя, не решил сам предложить мне кредитование моего ИП на более выгодных для меня условиях.
Цитировать
 
 
#1 Максим 23.10.2014 09:40
Авторы этой замечательной статьи просто молодцы, все так хорошо и четко расписали. Статья читается очень легко, сразу все понимаешь без всякой воды, она написана так как и должна быть, нечего лишнего. Почерпнул для себя много нового!
Цитировать
 
Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Читайте также

Последние комментарии