Особенности различных видов кредитования

Как известно, кредит – это категория, используемая в экономике, которая выражает отношения между субъектами хозяйствования, связанных с особенностями перераспределения свободных денежных средств. Главные условия существования данной системы – платность, срочность и возвратность.

Существует множество видов кредитования. Сегодня рассмотрим такие виды кредитов:

• p2p кредитование
• кредитование бизнеса
• онлайн кредитование
• синдицированное кредитование
• потребительское кредитование
• тендерное кредитование
• беззалоговое кредитование малого бизнеса
• кредитование ип

Для начала рассмотрим p2p кредитование. Обычно это название («peer-to-peer кредитование») расшифровывается как «кредитование среди равных». Этот тип кредитования подразумевает выдачу и получение займов напрямую, без использования общепринятых финансовых институтов (кредитных союзов, банков) в качестве посредника. В большинстве случаев кредитование P2P реализуется на основе специальных веб-ресурсов сети Интернет, где пользователь может выступать сразу в двух качествах: как кредитор и как заемщик. Воспользоваться этим типом кредита могут как физические, так и юридические лица (например, компании). От традиционного этот тип кредитования отличается повышенным уровнем риска. Именно поэтому кредитные ставки относительно высоки. В некоторых случаях кредиторы имеют право свести к минимуму риск невозврата средств посредством выдачи огромного количества мелких кредитов десяткам или даже сотням заемщиков.

Читайте: Ипотечное кредитование в Сбербанке: все что нужно знать

Особой популярностью также пользуется кредитование бизнеса. Это приоритетное направление деятельности большинства банков. Некоторые банковские структуры больше половины общего кредитного портфеля отводят на кредитование этого сегмента (юридических лиц и физических лиц-предпринимателей). Этот тип кредитования имеет ряд «подводных камней». Так, примером, наличие залога не обезопасит от возникновения просрочки кредитных выплат. Помимо этого, реализация залога – чрезвычайно затратный и трудоемкий процесс. Очень часто предприниматель берет кредит, который не планирует выплачивать. Соответственно, банку-кредитору сложно заранее предугадать этот факт даже при условии правильной оценки всех рисков кредитования.

В наше время актуальными становится и онлайн кредитование. Возможности этого вида кредитования практически неограниченны: с помощью кредита, который оформляется в режиме online, без проблем можно приобрести любой понравившийся в магазине товар (данная услуга предоставляется большинством торговых сетей) или попросту занять определенную денежную сумму «на жизнь». Главной опасностью кредитования в режиме online выступает вероятность потери заемщиком доступа к своему интернет-кошельку (просто забыв пароль или потеряв ключи для активизации соответствующей программы). Также заемщик может стать потенциальной жертвой хакеров.
Еще одно направление деятельности банков – pos кредитование, которое предусматривает выдачу кредитов на те или иные товары в самих торговых точках. Этот тип кредитования можно назвать как высокорискованным, так и высокодоходным. Такие кредиты характеризуются достаточно высокими процентными ставками – более 30%, но решение принимается достаточно оперативно (до часа). При оформлении такого кредита обратите внимание на то, что в дальнейшем банк может открыть на имя клиента кредитную карту.

Читайте также: Особенности ипотечного кредитования от ВТБ 24

Следующее направление работы некоторых банков – синдицированное кредитование. Это кредит, который привлекает один заемщик одновременно из нескольких источников. На данный момент большинство банков не решаются перейти на этот тип кредитования. И это вполне закономерно, ведь для его полноценного внедрения экономика должна характеризоваться стабильностью. В основе системы – налаженные и проверенные деловые связи между инвесторами и их партнерами, а также банками. Этот тип кредитования может стать чрезвычайно эффективным механизмом для обеспечения экономического роста.

Потребительское кредитование основывается на предоставлении гражданам средств на приобретение различных предметов потребления. Подобный кредит используется не лишь для покупки товаров так называемого «длительного пользования» (автомобили, квартиры, мебель), но и для остальных покупок (бытовая техника, мобильные телефоны и даже продукты питания). Это может быть продажа необходимых товаров с отсрочкой платежа или предоставление банковской ссуды на те или иные цели потребителей (например, через кредитные карточки). При этом с клиентов взимается достаточно высокий процент.

Тендерное кредитование – это один из распространенных способов кредитования участников того или иного тендера. То есть, это целевой кредит, выдающийся исключительно для обеспечения участия в аукционе (в том числе электронном) или тендере. Главное преимущество этого типа кредитования – он выдается без необходимости залогового обеспечения. Для оформления кредита понадобится анкета-заявка, тендерная документация и бухгалтерский баланс по форме 101 и 102. Тендерный кредит оформляется в максимально сжатые сроки.

Популярностью пользуется и беззалоговое кредитование малого бизнеса. Это прекрасная возможность получения финансирования без необходимости привлечения имущественного обеспечения. Чаще всего такой кредит выдается под поручительство владельцев бизнеса. Для заемщика это шанс снизить ставку процента и, в конечном итоге, переплату. А поэтому для малого бизнеса такое кредитование – единственная возможность для развития.

На сегодняшний день большинство банков предлагают кредитование ип.
Кредит для индивидуальных предпринимателей считается достаточно рискованным шагом. А поэтому перед оформлением этого кредита целесообразно продумать все нюансы, которые связаны с его получением и дальнейшим использованием. Кредит на развитие индивидуального предпринимательства чаще всего можно получить только после года успешной деятельности. Факт налаженного функционирования бизнеса должен подтверждаться соответствующими документами (бухгалтерским балансом, книгой учета доходов/расходов и т. д.).