Что будет, если перестать платить страховку по ипотеке: повышение ставки и другие последствия

Евгений ИсаевПоделиться

Оформление страховки при получении ипотечного кредита и ежегодное ее продление — обязательное условие, которое, однако, часто выпадает из поля зрения заемщика. А ведь это может привести к довольно болезненным финансовым и юридическим последствиям — например, в виде повышения ставки или требования досрочного погашения кредита. Сегодня мы рассмотрим подробнее, зачем нужна страховка по ипотеке, что будет, если заемщик не продлил полис, может ли банк повысить ставку или забрать квартиру и как избежать всех этих проблем.

При отказе от страховки по ипотеке банк повысит ставку, начислит штрафы и пени за просрочку. В худшем случае это может стать поводом для требования досрочного погашения кредита./iStock

Содержание:

1. Контекст
2. Какие страховки бывают при ипотеке и чем они отличаются
3. Обязательная страховка имущества
4. Добровольные виды страховки
5. Что происходит, если не платить страховку имущества
6. Что будет, если перестать платить страховку жизни и здоровья
7. Выгодно ли оформлять страховку по ипотеке
8. Через сколько дней и месяцев банк применяет санкции
9. Может ли банк потребовать досрочного погашения ипотеки
10. Заберут ли квартиру, если не платить страховку
11. Что делать, если вы забыли продлить страховку
12. Можно ли отказаться от страховки и платить меньше
13. Часто задаваемые вопросы
14. Заключение

Контекст

Страхование залоговой недвижимости — это не выбор, а требование федерального закона. Фото: iStock

Страхование залоговой недвижимости — обязательное по закону. По статье 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель (в нашем случае — получатель ипотечного кредита) обязан застраховать заложенное имущество от рисков утраты и повреждений за свой счет в полной стоимости в пользу залогодержателя (в нашем случае — банка). Это позволяет финучреждениям избежать убытков в виде потери стоимости недвижимости, приобретаемой заемщиком в кредит в случае, если с объектом что-то случится.

Страхование жизни и здоровья — формально добровольное, но напрямую влияет на ставку. Такая страховка очень желательна с точки зрения банка-кредитора, так как позволяет снизить финансовые потери в случае, если заемщик по состоянию здоровья не сможет продолжать вносить платежи по кредиту.

Какие страховки бывают при ипотеке и чем они отличаются

Важно понимать отличия между обязательной и добровольной страховкой при оформлении ипотеки. Фото: iStock

Рассмотрим подробнее виды страховки по ипотеке, их особенности и возможные последствия отказа от них.

Обязательная страховка имущества

Первый вид — обязательная страховка имущества, которой страхуется приобретаемый в ипотеку объект недвижимости. Она предусмотрена ФЗ «Об ипотеке», и без нее банк не имеет права выдать клиенту ипотечный кредит.

Цель этой нормы в том, чтобы в случае чрезвычайной ситуации, которая может случиться с приобретаемой квартирой или домом, долг был погашен за счет страховой компании. Это позволяет банку защититься от потери денег, а заемщику — от необходимости выплачивать полную стоимость кредита за поврежденную или разрушенную недвижимость.

Договор страхования заключается на 1 год с ежегодным продлением. Если не продлить эту страховку вовремя, банк может:

Добровольные виды страховки

Кроме обязательного страхования, есть также добровольные виды страховки.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Оно покрывает (хотя бы частично) риск непогашения кредита в случае смерти или нетрудоспособности заемщика. Страхование жизни и здоровья можно считать добровольным довольно условно: несмотря на отсутствие законодательного требования о наличии этой страховки у заемщика, ее отсутствие, как правило, также грозит ему санкциями со стороны банка. Часто это повышение ставки на 0,5 — 2 процентных пункта. В договоре это оформлено обычно как снижение ставки по кредиту при наличии такой страховки. Соответственно, право на сниженную ставку может быть утрачено, если заемщик не продлит полис.

Титульное страхование

Покрывает риск утраты права собственности на недвижимость в случае судебного спора. Самый яркий пример реализации такого риска — так называемая «схема Долиной», получившая печальную известность в 2025 году.

Титульное страхование, как правило, по-настоящему добровольно: его отсутствие не грозит штрафными санкциями со стороны банка. Остаются только риски заемщика: если он потеряет квартиру, не имея этой страховки, долг все равно придется выплачивать.

Виды страховок и последствия отказа

Источник