С января получить ипотеку на ИЖС станет сложнее: Что изменится и как это скажется на рынке

ЦБ ужесточит требования к выдаче кредитов на ИЖС с января

Требования к выдаче кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) ужесточает Центральный банк с января. Такие займы будут реже выдавать сильно закредитованным заемщикам.

Если на уплату кредитов уходит почти весь доход, — получить ипотеку станет сложнее. / Сергей Михеев

ЦБ понизил на первый квартал 2026 года планку макропруденциальных лимитов (МПЛ) для кредитов на ИЖС и по нецелевым кредитам под залог недвижимости. Если сейчас значение МПЛ для ипотеки на строительство частного дома составляет 25%, то с начала года оно понизится до 20%. Это касается кредитов для заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 80% (у которых 80% дохода уходит на выплаты по кредитам). Проще говоря, среди выданных банком ипотек на ИЖС не более 20% должно будет приходиться на сильно закредитованных клиентов. По нецелевым кредитам под залог недвижимости МПЛ с начала года понижается с нынешних 25% до 15% (при долговой нагрузке более 80%) и до 20% (при нагрузке 50-80%).

Макропруденциальные лимиты — это инструмент Банка России регулирования доли рискованных кредитов в общем количестве займов, поясняет профессор Финуниверситета Александр Цыганов. При помощи таких лимитов снижается риск выдачи некачественных кредитов и, соответственно, банкротства заемщиков. Это предохраняет банковскую систему от кризиса, а значит, и экономику в целом.

На закредитованных клиентов должно будет приходиться не больше 20 процентов ипотечных кредитов на дома

«Увеличивая лимит, можно снижать требовательность к заемщикам, а при понижении требования к ним будут расти. При помощи МПЛ можно регулировать требования к размеру первоначального взноса, предельной долговой нагрузке, соотношение задолженности и стоимости залога, срока кредита», — говорит Цыганов.

Правовые аспекты ипотеки эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

В ЦБ отмечают, что для сегментов ИЖС и нецелевых потребкредитов исторически характерно, что большая их доля идет сильно закредитованным заемщикам. А они чаще допускают просрочки. В III квартале 2025 года в сегменте ИЖС заемщикам с предельной долговой нагрузкой выше 80% было выдано 29% кредитов, а в сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости — аж 61% (с долговой нагрузкой от 50 до 80% — 19%).

Источник