ЦБ просят изменить правила биометрии для МФО: что хотят упростить

В избранное

МФО столкнулись с трудностями после введения обязательной биометрической идентификации при онлайн-выдаче займов. НСФР (Национальный совет финансового рынка) предложил Банку России упростить правила и разрешить микрофинансовым организациям проверять клиента только по лицу, без обязательной голосовой биометрии. Об этом сообщил РБК.

В ЦБ подтвердили получение обращения и сообщили, что рассмотрят его в установленном порядке. В СРО «МиР», объединяющей микрофинансовые организации, заявили, что с письмом НСФР не знакомы, однако считают предложение логичным.

Какие проблемы возникли

Обязательную биометрическую проверку при оформлении микрозаймов начали вводить как один из способов борьбы с мошенничеством. Соответствующие законодательные изменения приняли в конце 2025 года, а с 1 марта 2026 года новые требования начали действовать для микрофинансовых компаний (МФК). С 1 марта 2027 года требование распространится на все МФО.

Основная проблема связана с тем, что для онлайн-выдачи займа требуется полный комплект биометрических данных – лицо и голос. При этом голосовых образцов в Единой биометрической системе значительно меньше.

По состоянию на 20 июля 2026 года в системе находилось 92,1 млн записей, но голосовая биометрия была только примерно у 9,9 млн человек (примерно 10,7%). Полный набор, включающий одновременно лицо и голос, имелся лишь примерно у 6,8 млн человек, или 19%.

Кроме того, для записи голоса нужны подходящие условия. На результат, в частности, влияют шум, качество микрофона и связи, акустика помещения и состояние самого клиента. Из-за этого процедура зачастую завершаться неудачно.

Что предлагают изменить

НСФР предложил Банку России разрешить МФО проводить дистанционную идентификацию только по лицу. В ассоциации считают, что обязательная проверка голоса создает лишние препятствия для клиентов и снижает количество успешно оформленных займов.

Эксперт «Спикател» Роман Малышкин отметил, что биометрия голоса действительно сложнее в применении: на ее точность сильно влияют внешние условия. При этом голосовые данные, по мнению участников рынка, становятся более уязвимыми из-за развития технологий синтеза речи.

Гендиректор МКК «Займер» Роман Макаров считает, что проверка только по лицу может сократить время идентификации примерно вдвое. Это особенно важно при оформлении займа полностью удаленно.

Достаточно ли одной биометрии лица

При этом эксперты не предлагают полностью полагаться на распознавание лица. Ведущий бизнес-архитектор департамента «банки и финансы» «Рексофт» Мария Мееревич считает, что такая проверка может использоваться для небольших займов как один из элементов комплексной системы безопасности.

Современная технология liveness в биометрии помогает отличить живого человека от фотографии, записи или изображения на экране. Однако она не защищает от всех видов мошенничества. Риски могут появиться при взломе аккаунта, заражении устройства, подмене видеотрансляции или использовании реального человека как посредника.

Главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов также считает наиболее надежным многофакторный подход. В этом случае система оценивает сразу несколько признаков. В их числе могут быть:

• характеристики устройства и признаки его подмены;
• номер телефона и SIM-карта;
• геолокация и IP-адрес;
• скорость заполнения заявки;
• характер движений мыши или пальца по экрану;
• история операций клиента;
• другие поведенческие признаки.

По мнению Малышкина, совокупность этих факторов может обеспечить сопоставимый или даже более высокий уровень защиты по сравнению с обязательным использованием голосовой биометрии. При этом такая проверка может оказаться быстрее и дешевле для микрофинансовых организаций.

Что это значит для заемщиков:

• Для заемщиков процедура оформления онлайн-займов может стать проще и быстрее, если отменят обязательную голосовую биометрию;
• Сейчас многие клиенты МФО сталкиваются с отказами или задержками в выдаче займа удаленно из-за сложностей с записью голоса;
• Проверка только по лицу сократит время идентификации примерно вдвое, что особенно важно при быстрых займах;
• Если предложение НСФР примут, доступность микрозаймов для граждан повысится;
• Здесь вы можете оставить онлайн-заявку на получение займа;
• Следите за новостями в нашем канале в MAX.

Источник