Эксперт рассказал, стоит ли сейчас брать ипотеку

Стоит ли брать ипотеку в 2024 году, что будет с процентными ставками и ценами на недвижимость в ближайшем будущем и как правильно оценить свои возможности и риски, рассказал «Российской газете» в рамках ежегодного ипотечного марафона директор Консультационного центра ДОМ.РФ Михаил Ковалев.

Эксперт рассказал, стоит ли сейчас брать ипотеку

Перед тем как взять ипотеку в текущих условиях, оцените свою готовность и возможности получения кредита. / Сергей Михеев / РГ

Содержание

  1. Специфика ипотеки в текущих условиях
  2. Кому сейчас стоит брать ипотеку
  3. Каким категориям людей лучше подождать
  4. Прогноз экспертов: что будет со ставками и ценами на недвижимость в 2025 году
  5. Какие вопросы нужно задать себе, прежде чем сейчас взять ипотеку

Специфика ипотеки в текущих условиях

Эксперт рассказал, стоит ли сейчас брать ипотеку

Решение о взятии ипотеки должно быть взвешенным, особенно учитывая высокие ставки и нестабильность на рынке. Фото: Сергей Карпухин / ТАСС

Сейчас ситуацию с ипотекой можно охарактеризовать так:

  • Высокие процентные ставки. В 2023 и 2024 годах процентные ставки на ипотеку значительно возросли из-за ключевой ставки Центробанка, которая используется для борьбы с инфляцией. Это сделало ипотечные кредиты дороже для заемщиков. Средняя ставка по ипотеке на первичном рынке сейчас больше 23%.
  • Повышенные риски для заемщиков и, соответственно, повышенные к ним требования. С увеличением рыночных ставок увеличивается и ежемесячный платеж и, следовательно, нагрузка на семейный бюджет. Центробанк и банки стали предъявлять к заемщикам повышенные требования, поскольку не каждый сможет справиться с таким финансовым бременем. Увеличивается размер первоначального взноса, повышаются требования к доходу и стажу потенциальных заемщиков.
  • Повышенная популярность программ с господдержкой. Также по причине высоких ставок программы с льготными ставками — единственное решение для многих.
  • Появляются и набирают популярность альтернативы ипотеке. В первую очередь, это аренда и рынок арендного жилья. Но также есть и варианты, которые сочетают в себе характеристики и аренды, и ипотеки. В том числе аренда квартиры с ее последующим выкупом от некоторых застройщиков или программы помощи накоплений на первоначальный взнос.
  • Кому сейчас стоит брать ипотеку

    Эксперт рассказал, стоит ли сейчас брать ипотеку

    Ипотеку стоит рассмотреть тем, кто имеет право на льготные ипотечные программы. Фото: Сергей Михеев / РГ

    В текущих экономических условиях решение о взятии ипотеки должно быть взвешенным, особенно учитывая высокие ставки и нестабильность на рынке.

    Кому все же стоит рассмотреть ипотеку?

    Тем, кто имеет право на льготные ипотечные программы. Если вы подходите под условия государственных программ, то ставки могут быть значительно ниже рыночных.

    Действуют:

  • «Семейная ипотека»
  • Льготная ипотека для IT-специалистов
  • «Дальневосточная ипотека»
  • Ипотека для новых территорий
  • «Сельская ипотека»
  • Есть также региональные ипотечные программы, их более 90. Существуют ли они и какие там условия, можно уточнить в администрации города или региона.

    Льготные условия делают ипотеку более доступной и выгодной. Но одновременно программы ограничены по времени и по лимитам выделенных средств на их реализацию. Поэтому, если вы соответствуете их условиям, то ждать не нужно. Например, если в семье есть один ребёнок, то «Семейную ипотеку» нужно успеть получить, пока ему не исполнилось 7 лет.

    Каким категориям людей лучше подождать с получением ипотеки

    Эксперт рассказал, стоит ли сейчас брать ипотеку

    Льготные условия делают ипотеку более доступной и выгодной. Фото: Александр Корольков / РГ

    Сейчас — тем, кто не подходит под льготные программы (федеральные и региональные). Получение кредита на жилье по рыночным условиям грозит большими переплатами.

    В любое время:

  • если нет стабильного дохода;
  • если ипотечный платеж превышает 30-40% от от дохода;
  • если нет первоначального взноса, иначе условия ипотеки могут быть значительно менее выгодными;
  • если у вас уже много кредитов или для первоначального взноса вы собираетесь брать потребительский кредит;
  • если нет накоплений и финансовой подушки на случай непредвиденных ситуаций, например, потери работы.
  • Прогноз эксперта: что будет со ставками и ценами на недвижимость в 2025 году

    Эксперт рассказал, стоит ли сейчас брать ипотеку

    Если инфляция стабилизируется, Центробанк может смягчить денежно-кредитную политику. Фото: Григорий Сысоев / РИА Новости

    Прогноз на ставки по ипотеке и цены на недвижимость в течение ближайшего года зависит от ряда факторов, таких как макроэкономическая ситуация, действия Центробанка, инфляционные ожидания и активность на рынке недвижимости, отмечает эксперт.

    В ближайший год ставки по ипотеке могут оставаться на высоком уровне или даже временно повышаться. Это связано с тем, что Центральный банк России продолжает политику сдерживания инфляции за счет повышения ключевой ставки.

    Ипотечные ставки

    Возможное развитие событий по ставкам на ипотеку:

  • Рост ставок или сохранение высоких уровней
  • Центробанк может продолжить повышать ключевую ставку в ответ на инфляционные риски, что повлечет за собой рост ипотечных ставок. На данный момент ставки по ипотеке достигают 23-25% и выше в зависимости от типа кредита и банка. Если повысится ставка ЦБ, то повысятся и ставки по банковским продуктам — как по кредитам, так и по вкладам.

    Этот сценарий возможен, если инфляция будет оставаться на высоком уровне, а экономическая нестабильность сохранится.

  • Постепенное снижение ставок
  • Если инфляция стабилизируется, а экономика начнет восстанавливаться, Центробанк может смягчить денежно-кредитную политику, что приведет к снижению ключевой ставки. В таком случае ставки по ипотеке тоже станут постепенно снижаться к концу 2024 года. Однако это будет зависеть от множества факторов — таких как геополитическая ситуация и общие экономические условия.

    Источник

    Читайте также